买房是一生中的大事,使用公积金贷款买房是很多工薪族的最佳选择。受央行降息影响,3月2日起,苏州住房公积金贷款的利率也应声而“落”。 其中1-5年期的贷款利率由3.75%调整为3.5%,6-30年期的贷款利率由4.25%调整为4%,均下调了0.25个百分点。对于购房者来说,这绝对是个好消息,还贷压力自此减轻了些许。那么,值此央行降息、公积金新政出炉,苏城各大银行的贷款利率会有怎样的调整呢?公积金贷款买房怎么提取?申请提取有哪些条件……本期小编带你走进苏城,走进公积金中心,驱散苏州住房公积金贷款迷雾,揭开苏州公积金贷款“神秘面纱”。
 
 
央行降息
 
 
央行:3月1日起下调1年期贷款利率0.25%
   中国人民银行今日决定,自2015年3月1日起,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。 [详细]
365第一时间连线:
   此次利率调整的重点仍是保持实际利率水平适应经济增长、物价、就业等基本面变动趋势,并不代表稳健的货币政策取向发生变化。当前我国经济发展进入新常态,发展条件和发展环境都在变化,而其核心是经济发展方式和经济结构的改变。下一步,我们将继续按照战略部署,坚持稳中求进工作总基调和宏观政策要稳、微观政策要活的总体思路,更加主动地适应经济发展新常态。 [详细]
 
  利率(%)
活期存款 0.35
整存整取定期存款  
三个月 2.10
半 年 2.30
一 年 2.50
二 年 3.10
三 年 3.75
各项贷款  
一年以内(含1年) 5.35
一至五年(含5年) 5.75
五年以上 5.90
个人住房公积金贷款  
五年以下(含五年) 3.50
五年以上 4.00
 
 
公积金
苏州公积金贷款利率下调0.25% 50万贷20年月少还66.27元
  受央行降息影响,苏州住房公积金存贷款利率也有所下降,其中五年期以上贷款利率下降为4%,此前为4.25%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率为3.5%,此前是3.75%。此次调整均下降了0.25个百分点。业内人士表示,公积金贷款利率下调,对于购房者来说,还贷压力减轻了。如果贷款50万元、贷款期限20年,此次公积金利率调整后,月供额将从之前的3096.17元减少到3029.90元,减少了66.27元。[详细]
央行降息业内看法保守:影响有限房价持稳购房是时机
  2月28日,中国人民银行决定,自2015年3月1日起,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。央行降息给全国房地产市场下了一剂猛药!公积金政策相应调整、各大银行折扣优惠增多,有关房价上涨、楼市升温的言论弥漫楼市……央行降息到底对苏州楼市影响几何?
受央行降息影响,3月2日起,苏州住房公积金贷款的利率也应声而“落”。 其中五年期以上贷款利率下降为4%,此前为4.25%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率为3.5%,此前是3.75%。此次调整均下降了0.25个百分点。按照贷款50万元、贷款期限20年来算,此次公积金利率调整后,月供额将从之前的3096.17元减少到3029.90元,减少了66.27元/月。【>>> 更多详情
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苏州住房公积金贷款利率下调:50万20年贷每月少还66.27元

  苏州住房公积金存贷款利率也有所下降,调整后的5年期以下的贷款利率为3.5%,5年期以上贷款利率为4%。如果贷款50万元、贷款期限20年,此次公积金利率调整后,月供额将从之前的3096.17元减少到3029.90元,减少了66.27元。见下表格。

以20年期50万贷款,选择等额本息的还款方式计算
时间
套限
首付
年限
政策
执行利率
月供(元)
相差(元)
利率下调前
第一套
三成
20年
基准利率
4.25%
3096.17
66.27
利率下调后
第一套
三成
20年
基准利率
4%
3029.90
  房贷计算器
 
 
  接二连三利好政策的出台对于房地产市场来说绝对是大有裨益的。一方面,存贷款利率的降低方便开发商更好地进行资本融资,有利于房地产企业更好地运作;其次,对于购房者来说,更是看得见的好处,按照3月2日的新利率,如果贷款50万元、贷款期限20年,此次公积金利率调整后,月供额将从之前的3096.17元减少到3029.90元,减少了66.27元。在央行降息和公积金新政的影响下,苏州各大银行的房贷利率又是怎样的走向呢?
2015年3月苏城房贷最新摸底情况  
  公积金贷款利率下调,对于购房者来说,还贷压力减轻了。那现阶段是不是个合理的购房时机呢?苏州房产协会秘书长的倪俊先生接受365采访时表示,“房子不像其他的投资商品,它是不动产,不是很方便转手的。各个购房者还是要根据自身的需求。对刚需来说,如果认为这是好的房子,只要适合自己居住生活或者创业的,都是一个好的时机。”。
  在365地产家居网调查的10家银行中,以中银为首的四大行率先响应新政,纷纷推出98折优惠,此外,招商银行、浦发银行等商业银行也有不同程度的优惠。放款时间快则1-2周,总体额度相当宽松,放款时间也较快。折扣看似非常诱人,但想要拿到其实门槛也不低……[详细]
 
民生银行
兴业银行
苏州银行
中信银行
流程
面签
流程
面签
流程
面签
流程
面签
年限
房龄+贷款年限≤35年
年限
房龄+贷款年限≤30年
年限
房龄+贷款年限≤30年
年限
房龄+贷款年限≤30年
可贷年龄
男女都可贷款到60岁
可贷年龄
男女都可贷款到70岁
可贷年龄
男女都可贷款到60岁
可贷年龄
男女都可贷款到60岁
面签
需买卖双方面签
面签
需买卖双方面签
面签
需买卖双方面签
面签
需买卖双方面签
开卡
民生银行开卡,首付存卡里
开卡
兴业银行开卡
开卡
可存在市民卡内
开卡
中信银行开卡
首套
名下贷款结清,算首套
首套
名下贷款结清,算首套
首套
名下贷款结清,算首套
首套
名下贷款结清,算首套
首套成数
住宅首付3成,贷款7成 (75平米以上)
首套成数
住宅首付3成,贷款7成 (75平米以上)
首套成数
住宅首付3成,贷款7成 (75平米以上)
首套成数
住宅首付3成,贷款7成 (75平米以上)
利率
基准利率
利率
基准利率
利率
上浮3%
利率
基准利率
放款时间
半个月放款
放款时间
不定(和指定楼盘合作)
放款时间
半个月放款
放款时间
现房10天/期房1个月
二套
名下有一套未结清的贷款
二套
名下有一套未结清的贷款
二套
名下有一套未结清的贷款
二套
名下有一套未结清的贷款
成数
首付6成贷款4成
成数
首付6成贷款4成
成数
首付6成贷款4成
成数
首付6成贷款4成
利率
5.95%
利率
1.1倍
利率
上浮3%
利率
1.1倍
停贷
二套以上,贷款未结清
备注
父母借款,小孩可以做共同还款人,(按父母年限);小孩买房(年龄较小或刚工作无流水),父母可做共同还款人,基准利率
备注
父母借款,小孩可以做共同还款人,小孩买房(年龄较小或刚工作无流水),父母可做共同还款人,利率上浮3%
 
招商银行
浦发银行
农业银行
工商银行
流程
面签
流程
面签
流程
面签
流程
面签
年限
房龄+贷款年限≤30年
年限
房龄+贷款年限≤30年
年限
房龄+贷款年限≤30年
年限
房龄+贷款年限≤30年
可贷年龄
男女都可贷款到60岁
可贷年龄
男女都可贷款到60岁
可贷年龄
男女都可贷款到70岁
可贷年龄
男女都可贷款到60岁
面签
需买卖双方面签
面签
需买卖双方面签
面签
需买卖双方面签
面签
需买卖双方面签
开卡
招商银行开卡
开卡
浦发银行开卡
开卡
农业银行开卡
开卡
工商银行开卡
首套
名下贷款结清,算首套
首套
名下贷款结清,算首套
首套
名下贷款结清,算首套
首套
名下贷款结清,算首套
首套成数
住宅首付3成,贷款7成 (75平米以上)
首套成数
住宅首付3成,贷款7成 (75平米以上)
首套成数
住宅首付3成,贷款7成 (75平米以上)
首套成数
住宅首付3成,贷款7成 (75平米以上)
利率
9.5-9.8折
利率
基准利率
利率
9.5折(合作楼盘
利率
9.5折(合作楼盘)
放款时间
1个月放款
放款时间
2周
放款时间
10天
放款时间
时间不确定
二套
名下有一套未结清的贷款
二套
名下有一套未结清的贷款
二套
名下有一套未结清的贷款
二套
名下有一套未结清的贷款
成数
首付6成贷款4成
成数
首付6成贷款4成
成数
首付6成贷款4成
成数
首付6成贷款4成
利率
1.1倍
利率
首套还清享9.8折(只针对合作楼盘)
利率
1.1倍
利率
1.1倍
 
中国银行
建设银行
流程
面签
流程
面签
年限
房龄+贷款年限≤30年
年限
房龄+贷款年限≤30年
可贷年龄
男女都可贷款到60岁
可贷年龄
男女都可贷款到60岁
面签
需买卖双方面签
面签
需买卖双方面签
开卡
中国银行开卡
开卡
建设银行开卡
首套
名下贷款结清,算首套
首套
名下贷款结清,算首套
首套成数
住宅首付3成,贷款7成 (75平米以上)
首套成数
住宅首付3成,贷款7成 (75平米以上)
利率
9.5-9.8折
利率
9.8折(合作楼盘)
放款时间
1周放款
放款时间
2周
二套
名下有一套未结清的贷款
二套
名下有一套未结清的贷款
成数
首付6成贷款4成
成数
首付6成贷款4成
利率
1.1倍
利率
1.1倍
备注
二手房:60㎡以下不做贷款
备注
父母借款,小孩可以做共同还款人,(按父母年限);小孩买房(年龄较小或刚工作无流水),父母可做共同还款人,基准利率
 
 
公积金贷款那些事儿
 
 
(一)个人申请
1、提出申请;
2、填写《住房公积金支取审批表》和《住房公积金支款凭证》;
3、提供有关证明资料原件,同时提供复印件备案。
 
(三)住房公积金管理机构审批
1、核对提供的有关证明资料;2、核定提取金额;3、收集备案资料;
4、在《住房公积金支取审批表》及《住房公积金支款凭证》上签署审批意见,并加盖“住房公积金提取审批专用章”印鉴。
(二)单位审核
1、审核个人提供有关证明资料的真实性,合法性,完整性;
2、在《住房公积金支取审批表》上签署意见并加盖公章。
 
(四)办理提款手续
1、住房公积金提取方式,同城采取转账方式,异地采用电汇或者信汇;
2、个人提取用于偿还贷款本息的,一年可提一次。
 
 
公积金贷款新房提取流程  
贷款所需材料
序号
贷款要件
备注
1
《商品房买卖合同》
2
销售不动产统一发票(预付购房款或售房款)
3
借款申请人和共同借款申请人的有效身份证件
需正反面复印
4
借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人的直系亲属关系证明(结婚证、同一户号的户口簿或公安部门、公证机构出具的证明)
① 有共同借款申请人的需提交;
② 结婚证复印件需含照片页;
③ 户口簿复印件需含户头页;
④ 如户主不是夫妻双方中一方或其子女,则需另外提供直系亲属关系证明。
5
单身申明
女满20周岁、男满22周岁的单身借款申请人(含共同借款申请人),需当场签具声明
6
借款申请人和共同借款申请人的住房公积金卡
7
个人收入证明
申请组合贷款需提交,可在中心网站下载。
8
当地公积金管理机构要求提供的其他材料
友情提示
合同中的所有买受人及其配偶均需共同到场办理,结婚证及户口簿上的个人信息应与身份证上保持一致。
 
贷款条件
(1)借款申请人或参与计算可贷额度的共同借款申请人,在申请之日前连续按期足额缴存住房公积金六个月(含)以上,且申请时个人住房公积金账户(以下简称个人账户)处于正常缴存状态;
(2)无公积金贷款余额;
(3)首次或第二次办理公积金贷款;
(4)购买苏州市范围内的自住住房,包括普通住房、联排别墅(屋)、酒店式公寓(70年产权);
(5)购买住房的首付款不低于规定比例;
(6)能够落实贷款担保;
(7)选择保证担保方式的,所购住房所属房地产开发企业应按规定办理楼盘备案手续后。
 
首付比例
购买新建住房的首付款比例应不低于住房总价(包括在购房合同(协议)中载明并计入住房总价的阁楼价款、精装修金额)的30%
以下情形,首付款比例不低于住房总价20%
(1)首次使用公积金贷款,购买套型建筑面积90平方米(含)以内的新建普通住房;
(2)中等偏低收入住房困难家庭首次使用公积金贷款购买保障性新建住房的。
 
贷款利率
按照放款当日中国人民银行公布的利率标准和有关规定执行。贷款期内如遇利率变动的,按下列规定调整:贷款期限为一年期的贷款,不作调整;贷款期限在一年期以上且在调整日前已发放的贷款,于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。
 
贷款额度
公积金贷款的可贷额度应同时符合4方面要求:
(1)可贷额度为借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人个人账户余额之和的10倍;个人账户余额之和不足1万元的,按1万元计算;中等偏低收入住房困难家庭购买保障性住房,其可贷额度可上浮最多不超过3万元
(2)不超过贷款最高限额。新建住房最高不超过50万元,仅借款申请人计算可贷额度的,最高不超过30万元;首次使用公积金贷款购买套型建筑面积90平方米(含)以内的新建普通住房,且住房总价不超过110万元的,最高不超过住房总价的80%
(3)不超过住房总价与已支付首付款的差额。
(4)月还款额(按等额本息还款方式计算)不超过借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人住房公积金缴存基数之和的50%。
 
贷款担保
(1)有价证券(借款申请人或第三方名下国债、国库券,国家规定不可质押的除外)或在受托银行的本外币定期储蓄存单的有价凭证的质押担保;
(2)借款申请人或第三方个人账户等额住房公积金余额的质押担保;
(3)住房置业担保机构(以下简称担保机构)提供的负有连带责任的保证担保。
 
贷款时限及年限
时限自受理贷款申请之日起7日内,作出准予贷款或不予贷款的决定。准予贷款的,出具贷款申请审批表;不予贷款的,应当说明理由。
年限最长不超过30年
 
 
公积金贷款二手房提取流程  
贷款所需材料
序号
贷款要件
备注
1
《商品房买卖合同》
2
销售不动产统一发票(预付购房款或售房款)
3
借款申请人和共同借款申请人的有效身份证件
需正反面复印
4
借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人的直系亲属关系证明(结婚证、同一户号的户口簿或公安部门、公证机构出具的证明)
① 有共同借款申请人的需提交;
② 结婚证复印件需含照片页;
③ 户口簿复印件需含户头页;
④ 如户主不是夫妻双方中一方或其子女,则需另外提供直系亲属关系证明。
5
单身申明
女满20周岁、男满22周岁的单身借款申请人(含共同借款申请人),需当场签具声明
6
借款申请人和共同借款申请人的住房公积金卡
7
个人收入证明
申请组合贷款需提交,可在中心网站下载。
8
当地公积金管理机构要求提供的其他材料
友情提示
合同中的所有买受人及其配偶均需共同到场办理,结婚证及户口簿上的个人信息应与身份证上保持一致。
 
首付款不低于住房总价的30%
(1)借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人,在申请之日前连续按期足额缴存住房公积金6个月(含)以上,且申请时个人住房公积金账户(以下简称个人账户)处于正常缴存状态
(2)无公积金贷款余额;
(3)首次或第二次办理公积金贷款;
(4)购买苏州市范围内的自住住房,包括普通住房、联排别墅(屋)、酒店式公寓(70年产权);
(5)购买住房的首付款不低于住房总价(包括在购房合同〈协议〉中载明并计入住房总价的阁楼价款、精装修金额)的30%;
(6)能够落实贷款担保。
 
贷款期限最长不超过20年
公积金贷款的可贷额度为借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人个人账户余额之和的10倍;个人账户余额之和不足1万元的,按1万元计算。
要求:(1)不超过贷款最高限额,二手房最高不超过35万元,仅借款申请人计算可贷额度的,最高不超过21万元;首次使用公积金贷款购买套型建筑面积90平方米(含90平方米)以内的二手房,且住房总价不超过110万元的,可贷额度最高不超过住房总价的70%
(2)可贷额度不超过住房总价与已支付首付款的差额。
(3)月还款额(按等额本息还款方式计算),不超过借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人住房公积金缴存基数之和的50%。
 
贷款担保不收取任何费用
担保方式:有价证券(借款申请人或第三方名下国债、国库券,国家规定不可质押的除外)或在受托银行的本外币定期储蓄存单的有价凭证的质押担保;借款申请人或第三方个人账户等额住房公积金余额的质押担保;住房置业担保机构(以下简称担保机构)提供的负有连带责任的保证担保。
注意:职工不管办理何种贷款担保,都无需缴纳任何费用。
 
贷款逾期未还要计算罚息
还款方式:等额本息和等额本金
借款人在借款合同约定的贷款期限内,在公积金贷款账户无逾期的前提下,每年可申请调整一次月还款额度。若借款人未能正常还款而造成贷款逾期的,按规定要对逾期金额计算罚息。
 
 
姑苏分中心
地址:干将东路877
热线:12329
虎丘分中心
地址:高新区狮山路2号,新创大厦一楼(门朝运河路)
张家港分中心
地址:杨舍镇人民中路5
热线:12345
常熟分中心
地址:虞山镇海虞北路36
昆山分中心
地址:开发区前进东路586
太仓分中心
地址:太仓市县府东街99号
吴江分中心
地址:开平路789号金城大厦二楼
热线:12329
盛泽管理部
地址:盛泽镇舜湖西路2099号
吴中分中心
地址:吴中区天灵路98
相城分中心
地址:相城区采莲路1122
 
 
 
 
 
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