365淘房 冯思曼 今天起，我们都将成为见证过历史的一代，房贷利率重大变革，基准利率彻底成为过去，LPR正式上线！
今天是央行房贷利率新政落地的天，我摸底了南京13家银行的最新房贷，已经不少银行正式执行了利率新政，其中：
最高加127个基点！大部分银行利率与此前持平
普遍额度紧张，不承诺放款时间
今天起，个人房贷利率正式“换锚”
南京，江北，全面执行银行利率新政
……
一、9家银行最新利率方案出炉！与此前基本相持平
10月8日，南京全面执行银行利率新政！各家银行在发放房贷的时候，都要参照最近一个月的5年期LPR，然后加上自己的“点数”。那么，各家银行的加点究竟是多少，和此前相比又有何变化？
今天，我摸底了南京13家银行的最新加点方案，基本情况是：
1、中国银行：首套房4.85+80BP（基点），即5.65%，约等于上浮15%；二套房未结清4.85+105BP，即5.9%，约等于上浮20%；
2、建设银行：首套房4.85+80BP（基点），即5.65%，约等于上浮15%；二套房未结清4.85+105BP，即5.9%，约等于上浮20%；
3、招商银行：首套房4.85+93BP（基点），即5.78%，约等于上浮18%；二套房未结清4.85+127BP，即6.12%，约等于上浮25%；
具体LPR+BP（基点）情况如下
| 2019年南京银行执行LPR新政方案调查 安家江北制图 |
||||
| 银行 | 新房 |
二手房 |
||
| 首套房 |
二套房 | 首套房 |
二套房 | |
| 建设银行 | 4.85＋80BP＝5.65 | 4.85＋105BP＝5.9 | 4.85＋80BP＝5.65 | 4.85＋105BP＝5.9 |
| 招商银行 | 4.85＋93BP＝5.78 | 4.85＋127BP＝6.12 | 4.85＋93BP＝5.78 | 4.85＋127BP＝6.12 |
| 工商银行 |
4.85＋80BP＝5.65 | 4.85＋105BP＝5.9 | 4.85＋80BP＝5.65 | 4.85＋105BP＝5.9 |
| 中国银行 |
4.85＋80BP＝5.65 | 4.85＋105BP＝5.9 | 4.85＋80BP＝5.65 | 4.85＋105BP＝5.9 |
| 交通银行 |
4.85＋80BP＝5.65 | 4.85＋105BP＝5.9 | 4.85＋80BP＝5.65 | 4.85＋105BP＝5.9 |
| 邮储银行 |
4.85＋78.5BP＝5.635 | 4.85＋103BP＝5.88 | 4.85＋78.5BP＝5.635 | 4.85＋103BP＝5.88 |
| 浦发银行 |
尚未正式通知 |
尚未正式通知 |
尚未正式通知 |
尚未正式通知 |
| 平安银行 |
4.85＋80BP＝5.65 | 4.85＋105BP＝5.9 | 4.85＋80BP＝5.65 | 4.85＋105BP＝5.9 |
| 光大银行 | 4.85＋78.5BP＝5.635 | 4.85＋103BP＝5.88 | 4.85＋78.5BP＝5.635 | 4.85＋103BP＝5.88 |
| 农业银行 |
尚未正式通知 |
尚未正式通知 |
尚未正式通知 |
尚未正式通知 |
| 中信银行 |
4.85＋80BP＝5.65 | 4.85＋105BP＝5.9 | 4.85＋80BP＝5.65 | 4.85＋105BP＝5.9 |
| 民生银行 | 尚未正式通知 |
尚未正式通知 |
尚未正式通知 |
尚未正式通知 |
| 上海银行 |
尚未正式通知 | 尚未正式通知 | 尚未正式通知 | 尚未正式通知 |
（核实渠道来自各大银行信贷经理处，欢迎指正）
就目前已经执行LPR的银行加点方案看：
首套首贷基本采用：LPR+80BP，即相当于上浮15%；
二套未还清基本采用：LPR+105BP，即相当于上浮20%，只有招商银行加点比较高，最高+127个基点；
很多网友都很关心新的利率方案，和老的相比，哪个更划算，实际上新旧方案相比，每个月只有几块钱的差别，基本感受不到。
8月，央行宣布全面改革中国的利率制度，推出了“贷款市场报价利率（LPR）”。这意味，房贷利率看央行公布的“贷款基准利率”的时代终结了，以后新增贷款都要看LPR。
9月20日，据全国银行间同业拆借中心公布的数据：
1年期LPR为4.20%，较上一次报价降低5个基点；
5年期以上品种维持在4.85%。
二、大部分银行额度紧张，不承诺具体放款时间
在调查中，我还了解到，除了一些已经执行新政的银行外，另外也有不少银行表示：目前暂未收到正式发文，预计近日会出方案，预计与此前基本持平：
农业银行：暂未发文，首套房预计在5.64左右，二套房预计在5.88左右，利率与此前基本持平。
上海银行：暂未正式发文，首套房预计＋80基点，在5.65左右，二套房预计＋103基点，在5.88左右，和各家银行相差不大
……
放款问题，还是和往常，越到年底额度越紧张，不少银行不承诺放款时间，目前仅招商银行表示额度正常，合作的新房楼盘在2周左右放款。
农业银行、中信银行、中国银行、上海银行年内就可放款，放款周期在2个月内，农业银行在具备放款条件、资质不错的情况下需排队1-2个月。大部分银行对于放款时间仍不做承诺。
（核实渠道来自各大银行信贷经理处，欢迎指正）
三、利率新政执行后，100万商贷每月月供仅多还6元
房贷利率新政的推出，对于当前的房价影响大吗？我们认为影响不大。
因为相对于其他房地产价格影响因素（如限购政策、房价上涨和首付比例等因素），利率变动对于房价的影响相对有限。
之前的游戏规则是：基准利率x(1+浮动百分比），现在变成：LPR+加BP（基点）。
什么是BP？这个BP就是点的意思，跟上浮15%的百分号一样，就是一个单位称呼。
举个例子，以首套首贷为例，之前普遍上浮15%，最终利率=4.9x（1+15%）=5.64，按照目前大部分银行的加点方案，普遍利率是4.85＋80BP＝5.65。
以贷款100万，按揭30年来算，原先每月还款5766元，执行新政后，大部分银行每月还款约5772元。相当于商贷100万，按揭30年，每月比之前仅多还6元。
写在最后：
对于已经买房的，正常还贷的人士，新政完全没有影响，按照老的合同继续执行。对于10月8号以后买房的，房贷利率的调整更为灵活，可以选择每年调整一次，也可以在整个合同期之内保持贷款利率不变。
目前房贷利率新政仅限于商业贷款，公积金贷款不受影响。相对更建议选择公积金贷款，如果公积金贷款额度不够，也可以考虑公积金＋商贷混合模式，利率相对更低，更为稳定。
接近年末，大部分银行的额度都较为紧张，信贷环境严峻，短期来看，南京利率下调可能性不大，若条件允许，刚需还得早上车。
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